אישור עקרוני למשכנתא
קטגוריה: רוכשים ומשקיעים — מה שצריך להבין לפני שקונים דירה בבניין או באזור עם פוטנציאל התחדשות.
מסמך מהבנק שמפרט את סכום המשכנתא והתנאים שהוא מוכן להעמיד, בכפוף לאישור סופי ולנכס ספציפי.
הסבר
האישור ניתן בפורמט אחיד שקבע הפיקוח על הבנקים, וכולל תמהילים אחידים שמאפשרים להשוות בין בנקים על אותו בסיס לצד הצעה נוספת של הבנק. הבנק מחויב לתנאים המפורטים בו, ובראשם הריביות, למשך 24 יום לפחות, ולכן כדאי להוציא אישורים מכמה בנקים בסמוך זה לזה. האישור אינו התחייבות סופית: הוא כפוף לשמאות של הנכס, לאימות מסמכים ולמצב האשראי בפועל. בנכס בהתחדשות עירונית או בנכס עם רישום לא מסודר, השמאות והדרישות המשפטיות עלולות לשנות את התמונה.
מה לבדוק
הוציאו אישור עקרוני משניים או שלושה בנקים לפני שאתם חותמים על מסמך מחייב, והשוו את העלות הכוללת של ההלוואה ולא רק את ההחזר החודשי.
איפה זה מופיע
בסניף הבנק או באזור האישי באתר שלו, כמסמך בפורמט אחיד שמתקבל תוך ימים ספורים מהגשת הבקשה. מתווכים ומוכרים מבקשים לראות אותו עוד לפני שמתחילים לדבר על מחיר.
הטעות הנפוצה
ההנחה היא שהאישור מבטיח את סכום ההלוואה. הוא מבטיח את הריביות לתקופה קצובה, ואילו הסכום נגזר בסופו של דבר משמאות הנכס ומהמסמכים בפועל, ובנכס בהתחדשות או ברישום לא מסודר השמאות עלולה לרדת מהצפוי.
מוכר גם כ: אישור עקרוני, אישור עקרוני מהבנק, אישור עקרוני משכנתא.
רלוונטי ל: רוכשים.
מונחים קשורים
- הון עצמי ואחוז מימון — אחוז המימון הוא חלק המשכנתא מתוך שווי הנכס, וההון העצמי הוא כל היתר שהרוכש מביא מכיסו.
- תשואה ותזרים — תשואה היא היחס בין ההכנסה השנתית לשווי הנכס, ותזרים הוא הכסף שנכנס ויוצא בפועל מדי חודש.
- מס רכישה — מס שמשלם הרוכש בעת רכישת זכות במקרקעין, מחושב לפי מדרגות שווי ולפי מעמד הרוכש כבעל דירה יחידה או נוספת.
באותה קטגוריה
- אזור ביקוש — אזור שבו ערכי הדירות מאפשרים לפרויקט התחדשות לצאת לפועל במכפיל נמוך יחסית; מחוצה לו נדרש מכפיל גבוה יותר או סיוע ציבורי.
- אחוזי הסכמה בבניין — שיעור בעלי הדירות שחתמו על ההסכם, מול הרוב שהחוק דורש בכל מסלול כדי לפעול מול מי שאינו חותם.
- בדיקת מצב תכנוני של נכס — בירור אילו תוכניות חלות על החלקה, מה מותר לבנות בה, ומה כבר נבנה בפועל מול מה שאושר.
- בדק בית לפני רכישה — בדיקה הנדסית של מצב הדירה והבניין לפני חתימה, שמזהה ליקויים ומתרגמת אותם לעלות תיקון בשקלים.
- בית משותף ותקנון — המסמכים שקובעים כיצד מחולק הבניין בין הדירות לרכוש המשותף, ומה בדיוק צמוד לכל דירה.
- דוחות כספיים של יזם ציבורי — אם היזם או חברת האם שלו נסחרים בבורסה, הדוחות הכספיים והדיווחים המיידיים שלהם פתוחים לציבור בחינם.
- דיור בהישג יד להשכרה — יחידות דיור שנקבע בתוכנית שיושכרו במחיר מופחת לתקופה ארוכה, במקום להימכר בשוק החופשי.
- דירה בבניין בתהליך תמ"א 38 — נכס שמשווק כבעל פוטנציאל מכוח תמ"א 38, בתקופה שבה התוכנית הארצית כבר פקעה ואינה מאפשרת בקשות חדשות.