הלוואת בולט ובלון בסבסוד קבלן
קטגוריה: רוכשים ומשקיעים — מה שצריך להבין לפני שקונים דירה בבניין או באזור עם פוטנציאל התחדשות.
משכנתה שבה הקרן, ולעיתים גם הריבית, אינה משולמת בתקופה הראשונה, והיזם נושא בעלות; היקפה מוגבל ברגולציה.
הסבר
בהלוואת בלון הרוכש אינו משלם קרן וריבית עד מועד עתידי, ובהלוואת בולט הוא משלם ריבית בלבד. כשהיזם מסבסד את הריבית בתקופה הזו, ההחזר החודשי בהתחלה נמוך מאוד, ואז קופץ בבת אחת בתום התקופה. הפיקוח על הבנקים קבע בהוראת שעה שפורסמה במרץ 2025, נכנסה לתוקף ב-6 באפריל 2025 ותקפה עד סוף 2026, שביצועי הלוואות בולט ובלון בסבסוד קבלן לא יעלו על 10% מסך ביצועי הלוואות הדיור של הבנק ברבעון קלנדרי. הנימוק שניתן היה שרוכשים עלולים שלא להבין את מבנה ההחזר ואת יכולת ההחזר העתידית שלהם. שתי מסקנות מעשיות: ההצעה עשויה להיות זמינה פחות משהיא הייתה, והמספר שמוצג לכם כהחזר חודשי אינו ההחזר שתשלמו לאורך רוב חיי ההלוואה.
מה לבדוק
בקשו לוח סילוקין מלא שמראה את ההחזר החודשי אחרי תום תקופת הסבסוד, ולא רק את התשלום ההתחלתי. בדקו מי משלם את הריבית אם המסירה מתעכבת מעבר למועד שנקבע בחוזה.
איפה זה מופיע
בטבלת ההשוואה שמציג משרד המכירות, בשורה של "החזר חודשי החל מ-". בחוזה עצמו זה יופיע כנספח מימון שבו מצוין תאריך סיום תקופת הסבסוד.
הטעות הנפוצה
מבינים את ההחזר הנמוך כתנאי ההלוואה. זהו תשלום זמני, ובתום תקופת הסבסוד ההחזר קופץ לרמה מלאה, לעיתים בדיוק במועד שבו מתחילים לשאת גם בהוצאות של הדירה החדשה.
מוכר גם כ: הלוואת בלון, הלוואת בולט, הלוואת גרייס בסבסוד קבלן.
רלוונטי ל: רוכשים.
מונחים קשורים
- מבצע 80/20 — הסדר שבו הרוכש משלם חלק קטן מהמחיר בחתימה והיתרה במסירה, כשעלות המימון של הדחייה מגולמת במחיר הדירה.
- אישור עקרוני למשכנתא — מסמך מהבנק שמפרט את סכום המשכנתא והתנאים שהוא מוכן להעמיד, בכפוף לאישור סופי ולנכס ספציפי.
- ריבית הפריים — ריבית הבסיס שהבנקים גוזרים מריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע; היא מתמחרת גם את המשכנתה שלכם וגם את מימון היזם.
- הון עצמי ואחוז מימון — אחוז המימון הוא חלק המשכנתא מתוך שווי הנכס, וההון העצמי הוא כל היתר שהרוכש מביא מכיסו.
באותה קטגוריה
- אזור ביקוש — אזור שבו ערכי הדירות מאפשרים לפרויקט התחדשות לצאת לפועל במכפיל נמוך יחסית; מחוצה לו נדרש מכפיל גבוה יותר או סיוע ציבורי.
- אחוזי הסכמה בבניין — שיעור בעלי הדירות שחתמו על ההסכם, מול הרוב שהחוק דורש בכל מסלול כדי לפעול מול מי שאינו חותם.
- אישור עקרוני למשכנתא — מסמך מהבנק שמפרט את סכום המשכנתא והתנאים שהוא מוכן להעמיד, בכפוף לאישור סופי ולנכס ספציפי.
- בדיקת מצב תכנוני של נכס — בירור אילו תוכניות חלות על החלקה, מה מותר לבנות בה, ומה כבר נבנה בפועל מול מה שאושר.
- בדק בית לפני רכישה — בדיקה הנדסית של מצב הדירה והבניין לפני חתימה, שמזהה ליקויים ומתרגמת אותם לעלות תיקון בשקלים.
- בית משותף ותקנון — המסמכים שקובעים כיצד מחולק הבניין בין הדירות לרכוש המשותף, ומה בדיוק צמוד לכל דירה.
- דוחות כספיים של יזם ציבורי — אם היזם או חברת האם שלו נסחרים בבורסה, הדוחות הכספיים והדיווחים המיידיים שלהם פתוחים לציבור בחינם.
- דיור בהישג יד להשכרה — יחידות דיור שנקבע בתוכנית שיושכרו במחיר מופחת לתקופה ארוכה, במקום להימכר בשוק החופשי.